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Os americanos hoje tem que ganhar bem mais para comprar uma casa na América

Hoje a propriedade de uma casa própria está bem acima das possibilidades de um americano que tenha renda anual de US$ 75.000. As altas taxas hipotecárias e de juros estão contribuindo para o aumento dos preços imobiliários nos Estados Unidos em 22%. De acordo com o relatório anual, os preços das casas subiram tão drasticamente que a renda típica anual do comprador de uma casa nos Estados Unidos passará de US$ 88 mil (R$ 403.314 mil) para US$ 107 mil (R$ 502.665 mil) nos próximos anos.

Este aumento é o maior anual de todos os tempos e coloca a aquisição de casa própria fora do alcance de muitas famílias. As taxas hipotecárias aumentaram nos últimos dois anos e os preços das casas continuam a subir devido ao stock muito baixo, tornando muito difícil para as pessoas comprarem uma casa, segundo Jessica Lautz, economista-chefe adjunta e vice-presidente da NAR Research.

Como resultado, o valor de entrada aumentou para a percentagem mais elevada do preço de compra de uma casa em 20 anos. A porcentagem foi para 8% para compradores de primeira viagem e 19% para compradores recorrentes. Isso ocorre porque os compradores aumentaram o pagamento inicial, e o valor da compra financiado pela hipoteca aumenta. “Em um mercado imobiliário ainda competitivo, os compradores ricos de casas têm conseguido cumprir suas ofertas com entradas e pagamentos em dinheiro mais elevados”, disse Lautz.

Mercado em alta
O mercado imobiliário de 2023 viu um grande número de compradores pela primeira vez, mas muitos fatores levaram a isso, incluindo poucas casas no mercado, preços que não caíram e altas taxas de hipotecas. Houve muitos visitantes de primeira viagem, representando 32% de todos os compradores de casas, perante 26% no ano passado. Apesar do aumento, esse número ainda está abaixo da média histórica de 38%. “Os compradores de primeira viagem estão voltando ao mercado este ano, reduzindo a concorrência e reduzindo os cenários de múltiplas ofertas”, disse Lautz. A idade do comprador recorrente típico também caiu de um máximo histórico de 59 para 58 anos em 2021.

As elevadas taxas hipotecárias foram a principal razão para o aumento do ano passado. Os compradores procuravam financiar o mínimo possível do preço de compra com taxas de juro acima de 6% durante a maior parte do período. Mas conseguir esse pagamento inicial pode ser difícil, com pesquisas mostrando que para 38% dos compradores de casas pela primeira vez, foi a parte mais difícil do processo. A maioria dos compradores disse que pagou a entrada com suas próprias economias. Compradores recorrentes investem o produto da venda de uma casa na próxima compra.
No entanto, 23% dos compradores pela primeira vez relataram que o seu pagamento inicial incluía uma ajuda familiar ou um empréstimo. A dependência dos compradores de primeira viagem em ativos financeiros aumentou de 20% no ano passado para 24% em 2023. Isso inclui a venda de ações ou títulos (11%), planos de aposentadoria (9%), planos IRA (2%) e venda de criptomoedas (2%). A pesquisa mostra que a maioria dos compradores de casas pela primeira vez faz sacrifícios financeiros para comprar uma casa.

Mudança
De acordo com o relatório, a composição dos agregados familiares que podem pagar a habitação continua a mudar. As famílias com crianças que enfrentam custos elevados são excluídas da compra de casas.

A maioria dos novos compradores, 70%, não tem filhos menores de 18 anos em casa, a percentagem mais elevada registada neste estudo. Em contrapartida, em 1985, apenas 42% dos agregados familiares não tinham filhos menores de 18 anos. A percentagem de casais casados entre os compradores recentes caiu para 59%, o nível mais baixo desde 2010, enquanto a percentagem de compradores femininos solteiros e de compradores solteiros masculinos aumentou para 19%. Aproximadamente 9% dos compradores eram casais não casados.

Este ano, os compradores de casas foram mais diversificados por grupos étnicos. Entre os compradores recentes de casas, 7% eram latinos, 7% eram negros, 6% eram asiáticos ou das ilhas do Pacífico e 6% eram de outras etnias. Além disso, 38% dos compradores de casas pela primeira vez se identificaram como não-brancos ou brancos, em comparação com 17% dos compradores recorrentes que se identificaram como não-brancos ou brancos. “Os compradores de casas do ano passado eram mais diversificados racial e etnicamente, com um aumento de compradores nascidos fora dos Estados Unidos e cujo idioma principal não é o inglês.” Lautz disse.